Ипотека и ипотечное кредитование в России

 
Подбор ипотеки

Ипотека в России
Новости ипотеки
Закон об ипотеке
Кредит на недвижимость
Регистрация ипотеки
Рефинансирование
Последующая ипотека
Закладная
Первоначальный взнос
Ипотека с отсрочкой
Социальная ипотека
Психология ипотеки

Ипотека в регионах
Ипотека в Казани
Ипотека в Кемерово
Ипотека в Ростове
 
 

Что такое ипотека? Всё об ипотеке в подробностях.

Ипотека - это один из видов имущественного залога, где предметом залога является недвижимость.

Ипотечный кредит - это кредит, выданный под залог недвижимости (квартиры, земельного участка, предприятия, здания и т.п.). В соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" сторона (банк или др.), выдавшая кредит под залог объекта недвижимости и являющаяся кредитором по обязательству (кредитному договору), именуется залогодержателем, выступая одновременно кредитором, а сторона, получившая ипотечный кредит, залогодателем и является одновременно должником.
После получения денежных средств от кредитора должник приобретает недвижимость, например, квартиру, которая переходит в его (должника) собственность, однако до полного расчета с кредитором, т.е. исполнения всех обязательств по ипотечному договору перед кредитором, объект недвижимости находится в залоге у залогодержателя (кредитора).

Договор об ипотеке - это договор, в котором прописаны условия соглашения об ипотеке объекта недвижимости, т.е. передачи его в залог залогодателем залогодержателю. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации.

Кредит на недвижимость - это целевой кредит, полученный для приобретения какого-либо объекта недвижимости или на его строительство: квартиры, многоквартирные дома, коттеджи, земельного участка и т.д.

Чем отличается ипотечный кредит от кредита на недвижимость? Различие этих двух понятий заключается в цели получения кредита и его обеспечения. Ипотечный кредит всегда выдается под залог недвижимости и теоретически направления расходования полученных денежных средств могут быть иными, нежели покупка недвижимости, например, покупка оборудования, машины, оплата дорогостоящих услуг и т.д. Тогда как кредит на недвижимость предполагает именно целевое использование кредитных денег - покупка недвижимого имущества (квартиры, дома, земли, коммерческой недвижимости и т.д.), в противном случае кредитор вправе признать расходование заемщиком денежных средств нецелевым и потребовать досрочного расторжения кредитного договора и возврата выданного кредита. Понятия "ипотечный кредит" и "кредит на недвижимость" обозначают одно и тоже в одном случае - если кредит получен на условиях одновременных покупки и залога недвижимости.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита? Рефинансирование ипотечного кредита - это получение нового ипотечного кредита с более низкой процентной ставкой и погашение им кредита, полученного ранее с более высокой ставкой. Рефинансирование производится для экономии на процентах. Так, если вы взяли ипотечный кредит несколько лет назад, когда процентная ставка по нему была намного выше, чем сейчас, а платить по кредиту надо ещё долго и много, то имеет смысл обратиться в банк с целью рефинансирования кредита. Даже если получите отказ в том банке, где ранее был взят кредит, но платите вы по кредиту исправно, то наверняка в других банках вам смогут предложить более выгодные условия рефинансирования.

Закладная - это именная ценная бумага, которая удостоверяет следующие следующие права её законного владельца: 1. право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; и 2. право залога на имущество, обремененное ипотекой.

ВТБ24 – первый удар по ипотеке!

С 4 октября 2008 года, один из трёх крупнейших российских банков, ВТБ24, официально объявил о введении полного запрета на приём заявок для выдачи кредита на покупку строящегося жилья, а также на улучшение жилищных условий.
Эта новость стала не единственной «неприятностью» для потенциальных заёмщиков. Одновременно с этим, банком ВТБ24 были повышены ставки по кредитам на приобретение готовой недвижимости, автокредитам и нецелевым кредитам на 0,4% в иностранной валюте и на 0,7% в российских рублях.
По мнению руководства банка ВТБ24, это позволит существенно снизить риски по возврату кредитов. Так как выдача кредитов под строящееся жильё чревата недобросовестными действиями со стороны застройщика (продажа одной квартиры дважды, не завершение строительства, повышение цены за квадратный метр в процессе строительства), что может оставить заёмщика без оплаченной за счет кредита строящейся недвижимости. В этом случае, банк рискует не получить выплаты по кредиту (как и в случае с готовым жильём), но при этом не имеет возможности реализовать жильё заёмщика, т.к. оно может быть не построено.
Многие аналитики сходятся во мнении, что это решение руководства банка ВТБ24 во многом зависело от финансового кризиса в США и в прекращении использования крупных и дешёвых кредитов от американских банков, использование которых даже с высокими рисками было выгодно банку.
Ожидается, что вслед за ВТБ24 все крупнейшие российские банки официально, либо не официально прекратят выдачу высокорисковых кредитов до конца 2008 года.

 
Rambler's Top100
Ипотека и
ипотечное кредитование в России